आपने जगह जगह म्यूचुअल फंड का नाम सुना होगा टीवी यूट्यूब पर ऐड देखें होंगे । अखबारों में विज्ञापन देखे होंगे। कि म्यूच्यूअल फंड सही हैं
लेकिन क्या आप जानते है कि म्युचुअल फंड क्या होता है। ये किस प्रकार काम करता है आप म्युचुअल फंड से किस प्रकार पैसा कमा सकते है। म्यूचुअल फंड से पैसे कमाने से पहले आपको यह जानना बेहद जरूरी हैं कि म्यूचुअल फंड क्या हैं। mutual fund kya hai, mutual fund kya hota hai, mutual fund sahi hai,
इसलिए इस लेख को अंत तक पूरा पढ़ें।
बहुत से लोगो को लगता है कि म्युचुअल फंड एक रिस्की काम है। जिससे सिर्फ पैसे वाले लोग ही कमाई कर सकते हैं।
इसलिए लोगों के मन में म्यूचुअल फंड को लेकर तरह तरह के सवाल आते हैं कि कि म्युचुअल फंड में पैसा लगाने से डूब जाता है। म्युचुअल फंड से केवल वही लोग पैसे कमा सकते हैं जिसके पास पहले से बहुत सारा पैसा हो।
अगर किसी काम की सही जानकारी प्राप्त करके उस पर काम किया जाए तो आ इससे काफी फायदा ले सकते हो।
म्यूचुअल फंड क्या है ? Mutual Fund Kya Hai
म्यूचुअल फंड में कंपनियां इन्वेस्टर्स से पैसे इकट्ठा करती है। इस पैसे को वे शेयर बाजार, बांड और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज जैसे एसेट्स में इन्वेस्टमेंट करती है। इसके बदले म्यूचुअल फंड इन्वेस्टरों से फीस भी लेती हैं।
देश में अलग-अलग म्यूचुअल फंड हाउसेज हैं, जो इन्वेस्टमेंट करने के लिए फंड मैनेजर भी नियुक्त करती है| म्यूचुअल फंड मैनेजर को मार्केट की अच्छी जानकारी होती है, जो अपनी समझ से ऐसे फंड में इन्वेस्टमेंट करते हैं, जिसकी वजह से ज्यादा से ज्यादा मुनाफा हो।
म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए ये कंपनियां दूसरे इन्वेस्टरों से कमीशन लेकर कमाई करती हैं। जिन लोगो को शेयर मार्किट के बारे में पूरी जानकारी नहीं है , उनके लिए म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का अच्छा विकल्प हो सकता है। इन्वेस्टर अपने वित्तीय लक्ष्य के हिसाब से स्कीम चुन सकते हैं।
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है ,जहां आपको रिटर्न भी अच्छा मिलता है।
यहां पर शेयर मार्केट की तुलना में रिस्क कम रहता है। ये बात भी जरूरी नहीं है कि म्यूचुअल फंड के बारे में सभी लोगों को समझ हो।
इसलिए जरूरी है कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने से पहले इसके बारे में जान ले। ताकि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने से पहले आपको फैसले लेने में मदद मिल सके।
आइए जानते हैं क्या है म्यूचुअल फंड की कितनी कैटेगरी है, कितना रिटर्न मिल सकता है। साथ ही यह भी जानिए कि म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं |.
इंडिया में कितनी प्रकार की म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) हैं ?
- इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund)
- डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund)
- हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (Hybrid Mutual Fund)
- सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड (Solution Oriented Mutual Fund )
इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund)
Equity Mutual Fund में निवेशकों के द्वारा निवेश की रकम को सीधे निवेश शेयरों में रूप में करती हैं।
अगर आप शॉर्ट टर्म निवेश करना चाहते हैं तो यह स्कीम आपके लिए रिसकी हो सकती हैं। लेकिन अगर आप लॉन्ग टर्म निवेश करना चाहते हैं तो यह आपको अच्छे रिटर्न भी दिलवा सकती हैं।
इस तरह की Mutual Fund स्कीम में इन्वेस्टमेंट से आपका रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि शेयर का प्रदर्शन कैसा है।
जिन इन्वेस्टरों का वित्तीय लक्ष्य 10 साल बाद पूरा होना है, वे इस तरह की Mutual Fund स्कीम में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं। इक्विटी Mutual Fund स्कीम भी दस अलग अलग प्रकार की होती है।
डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund)
डेट म्यूचुअल फंड स्कीम डेट सिक्योरिटीज में इन्वेस्टमेंट करती हैं। अगर कोई पर्सन शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहता हैं तो यह स्कीम उनके लिए बेहतर हैं।
डेट म्यूचुअल फंड स्कीम में पांच साल से कम की अवधि के लिए निवेश करना ठीक है। ये म्यूचुअल फंड स्कीम दूसरी स्कीम की तुलना में कम जोखिम वाली होती हैं और बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करती है।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम (Hybrid Mutual Fund)
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम में तहत कोई भी इन्वेस्टर इक्विटी और डेट दोनों में निवेश कर सकता हैं| लेकिन इस स्कीम में इन्वेस्टमेंट करते समय भी आपको जोखिम उठाने की क्षमता का पूरा ध्यान रखना जरूरी है। हाइब्रिड स्कीम को छह कैटेगरी में बाँटा गया है.
सॉल्यूशन ओरिएंटेड स्कीम (Solution Oriented Mutual Fund )
सॉल्यूशन ओरिएंटेड Mutual Fund स्कीम किसी खास लक्ष्य या समाधान के हिसाब से बनी होती हैं। इस स्कीम में कोई भी इन्वेस्टर अपनी रिटायरमेंट , बच्चों की अच्छी शिक्षा , बच्चों की शादी जैसे लक्ष्यों को ध्यान में रखकर इन्वेस्टमेंट कर सकता है।
इन स्कीम में आपको कम से कम पांच से 10 साल के लिए इन्वेस्टमेंट करना जरूरी है। तभी आप अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बाते
टिप्स 1 : म्यूचुअल फंड की किसी भी स्कीम में निवेश करने से पहले आपको पता होना चाहिए कि आपका निवेश करने का लक्ष्य क्या है। आपके पास निवेश करने के लिए कितना बजट है। आप इस योजना में कितने समय के लिए बने रह सकते है।
अगर आपको म्यूचुअल फंड में केवल एक वर्ष या दो वर्ष के के लिए निवेश करना है, तो उसके लिए म्यूचुअल फंड की अलग स्कीम है ,लेकिन अगर आपको 5, 7, 10 वर्ष या इससे भी ज्यादा समय के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना है , तो उसके लिए म्यूचुअल फंड की दूसरी स्कीमें है जिनके बारे में जानकार आप निवेश कर सकते है|
उदाहरण के लिए, अगर आप कम समय के लिए इन्वेस्टमेंट निवेश कर रहे हैं, तो आप डेट फंड या लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं, लेकिन अगर आप लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट कर रहे हैं, तो फिर इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे सही स्कीम है।
टिप्स 2 : जब आप अपने बजट के अनुसार इन्वेस्टमेंट की अवधि तय कर लेते है तो फिर आपको खुद से ये सवाल पूछना है कि आप इस इन्वेस्टमेंट के लिए कितना रिस्क ले सकते है।
ये बात ज़रूर ध्यान में रखे कि ज्यादा रिटर्न प्राप्त करने = के लिए ज्यादा जोखिम उठाना पड़ता है, लेकिन इन्वेस्टमेंट में सिर्फ रिटर्न महत्वपूर्ण नहीं होता, बल्कि कैपिटल प्रोटेक्शन यानि कि आपकी लगाई गई पूँजी की सुरक्षा भी मायने रखती है।
टिप्स 3: म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करते है इस बात की गारंटी बिलकुल भी नहीं होती कि अगर किसी फंड ने अब तक अच्छा परफॉर्म किया है तो वह आगे भी अच्छा परफॉर्म करेगा। लेकिन आप फिर भी अलग-अलग फंड के पिछले प्रदर्शन की वजह से आप एक तुलनात्मक अध्ययन कर सकते हैं कि किस फंड के परफॉर्मेंस में एक कंसिस्टेंसी है, और उसके प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव बाजार और इकोनॉमी से बहुत अलग तो नहीं हैं. ताकि आपको अपनी मनपसंद फंड स्कीम चुनने में मदद मिलेगी|
टिप्स 4 : इसके अलावा आपको अलग-अलग फंड से अब तक मिले औसत रिटर्न का अंदाजा भी लग जाता है। या आप इन कंपनियों की वेबसाइट पर जाकर इन फंड की अलग अलग रेटिंग भी देख सकते है,
टिप्स 5 : किसी भी प्रकार के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करते समय ये ज़रूर देख ले कि उसमें निवेश से जुड़े खर्च क्या क्या हैं, क्योंकि आपका इन ख़र्चों की वजह से आपका नेट रिटर्न कम हो सकता है। ये खर्च है एंट्री , एग्जिट लोड, एसेट मैनेजमेंट चार्ज, एक्सपेंस रेश्यो इत्यादि |
टिप्स 6 : वैसे तो म्युचुअल फंड स्कीमों में एंट्री लोड नहीं लगता, लेकिन एक तय सीमा के पहले स्कीम से पैसे निकालने पर कई कंपनियां एग्जिट लोड चार्ज करती हैं, जो 3% तक हो सकता है. इसलिए उन स्कीमों में निवेश करें जहां एग्जिट लोड कम हो या नहीं हो।
टिप्स 7: म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करते समय आप जिन कंपनियों में निवेश करने जा रहे हैं, आपको निवेश करने से पहले उस कंपनी और उसकी देखरेख करने वाले मैनेजर का रिकॉर्ड चेक करना भी जरूरी है।
ताकि आपको पता चल सके कि ये फंड हाउस कितने समय से काम कर रहा है, उसका दूसरी योजनाओं में कैसा प्रभाव रहा है , कंपनी की साख बाजार में कैसी है। साथ ही ये भी पता लगाएँ कि आपकी स्कीम के फंड मैनेजर का अनुभव कितना है और वो इस स्कीम को कितने समय से मैनेज कर रहा है।
म्यूच्यूअल फंड्स के कुछ महत्वपूर्ण फायदे? (Mutual Funds Benefits)
म्यूच्यूअल फंड में निवेश का सबसे बड़ा फायदा तो यह है कि आपको यहां पर लम्बे समय में FD से कहीं ज्यादा लाभ मिल सकता है। क्योंकि फिकस्ड डिपॉजिट FD में आपको अधिकतम 7 फीसदी के करीब ही ब्याज मिलता है वहीं दूसरी और म्यूचुअल फंड में आपको उसके दुगुने से भी अधिक रिटर्न मिल सकता है।
म्यूचुअल फंड में आप बहुत ही कम पूंजी के साथ भी निवेश शुरू कर सकते है। इसलिए यह कम पूंजी के साथ निवेश की शुरुआत करने का बेहतरीन साधन: यहां पर आप मात्र 100 रुपए से भी निवेश शुरू कर सकते है।
म्यूच्यूअल फंड को एक पेशेवर मैनेजर यानि कि एक्सपर्ट्स के द्वारा मैनेज किया जाता है। जिसे मार्किट में बारे में अच्छा ज्ञान होता है यह मैनेजर बाजार के हिसाब से फंड को संभालता है। इसलिए इसका सबसे बड़ा फायदा तो यह है कि आपको शेयर बाजार का ज्ञान होने की जरूरत नहीं होती है।
पारंपरिक इन्वेस्टमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न: म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट से आपको लम्बे समय में FD या बचत खाते की तुलना में कहीं ज्यादा लाभ मिलता है। यदि आप 5 से 10 साल के लिए पैसा निवेश करना चाहते हैं तो म्यूच्यूअल फंड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है | इसलिए इस पर ज़रूर विचार करना चाहिए।
सभी म्यूच्यूअल फंड कम्पनियाँ SEBI ( Securities and Exchange Board of India.)की देखरेख में निवेशकों से पैसा लेती है इसलिए म्यूच्यूअल फंड में लगाया आपका पैसा सुरक्षित होता है | SEBI फंड मैनेज करने वाली कंपनियों पर कड़ी नजर रखी जाती है।ताकि ये कंपनियां निवेशकों के पैसा का गलत इस्तेमाल न करे |
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) फंड में इन्वेस्टमेंट करके आप अपने टैक्स की कड़ी रकम बचा सकते हैं. इसमें आपको कम से कम 3 वर्ष के लिए निवेश करना पड़ता है व इससे आपको आपकी वार्षिक टैक्सेबल आय पर 1,50,000 रूपए तक की छूट मिलती है।
म्यूचूअल फंड से जुड़े हुए कुछ सवाल जवाब
Q 1: 1 साल में म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देता है?
म्यूचुअल फंड्स एक साल में कितना रिटर्न देता हैं ये कोई फिक्स नहीं हैं। समय के साथ चीजें बदलती रहती हैं। लेकिन अगर आप म्यूचुअल फंड्स से अच्छे से अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो आप फ्लेक्सी कैप फंड या मल्टीकैप फंड में अपना पैसा लगा सकते हैं।
ऐसे ऐसे फंड हैं जो अपना पैसा अलग-अलग मार्केट कैप वाले स्टॉक्स में निवेश करते हैं। अभी तक ये दोनों फंड अपने निवेशकों को 15 फीसदी सालाना तक का रिटर्न दे रहे हैं।
अगर आप 5 साल में 50 लाख रुपये का फंड प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको इन फंड में एक महीने में कम से कम 55,750 रुपये की मंथली एसआईपी करनी होगी।
Q 2 : म्यूचुअल फंड में पैसा डूब जाता है क्या?
निवेश मार्केट में कभी भी कोई चीज फिक्स नहीं होती हैं। मार्केट में ऊपर नीचे हलचल चलती रहती हैं । हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेशकों के लिए ऐसी स्थिति कम ही आती है कि उन्हें पूरे निवेश का नुकसान हो जाए। क्योंकि म्यूचुअल फंड कंपनियां अपने निवेशकों का पैसा एक जगह न निवेश करके अलग अलग स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी में इन्वेस्ट करते हैं।
इसके अलावा पैसे डूबने की एक बड़ी वजह ये भी हो सकती हैं कि अगर कंपनी का कोई फंड मैनेजर या कंपनी खुद ही अपने निवेशकों के साथ फर्जीवाड़ा कर दें। जिसके कारण फंड की रिलायबिलिटी गिर जाएगी इन्वेस्टर्स उससे अपना पैसे निकाल लेंगे। जिससे शेयर्स की कीमत गिर जाएगी और आपके लगाए पैसे भी डूब जाएंगे। तब कोई कुछ नहीं कर सकता हैं।
इसलिए जरूरी हैं कि किसी भी कंपनी में निवेश करने से पहले उसकी अच्छे से जांच करें। आज के समय में इंटरनेट ऐसी चीज हैं। जहां पर आप किसी भी कंपनी का पूरा चिट्टा निकाल कर सकते हैं। कभी भी अपना सारा पैसा एक ही कंपनी में निवेश न करें।
